AML-политика

1. Проверка транзакций

Сервис проверяет транзакции так:

• входящие депозиты автоматически проверяются до зачисления: адрес отправителя сверяется с чёрными списками — санкционными списками, чёрными списками эмитентов стейблкоинов, списками блокчейн-сканеров;
• средства с адресов из чёрных списков не зачисляются на баланс: они изолируются до ручного разбора;
• мониторинг ведётся постоянно, а не разово при регистрации;
• при недоступности внешних источников проверки сервис вправе зачислить средства либо задержать их до завершения проверки.

Проверка — мера снижения риска, а не гарантия выявления всех незаконных средств.

2. Заморозка и разбор

• при срабатывании проверки или обоснованном подозрении сервис вправе приостановить операцию, заморозить средства и запросить объяснения;
• разбор проводится человеком; сервис стремится дать первый ответ в течение 72 часов, не гарантируя срок завершения разбора — он зависит от ответов пользователя и внешних источников;
• по итогам разбора средства зачисляются, возвращаются отправителю либо остаются замороженными до решения уполномоченного органа — если основание подозрения не снято.

3. Проверка личности и источника средств

• при подозрении — независимо от суммы — сервис вправе запросить документы: удостоверение личности, подтверждение источника средств;
• для организаций (GoPay) право на выплаты включается по решению сервиса; до включения и после него сервис вправе запросить сведения о деятельности, владельце и происхождении оборота;
• отказ отвечать на запрос — самостоятельное основание приостановить обслуживание; пока ответа нет, заморозка сохраняется.

4. Кого сервис не обслуживает

• лиц из санкционных списков ООН, ЕС, OFAC и представителей таких лиц;
• резидентов юрисдикций, где обслуживание запрещено применимыми санкционными режимами;
• мультиаккаунты и аккаунты, замеченные в накрутке промо-механик, чеков и реферальной программы.

Сервис вправе отказать в обслуживании без объяснения причин.

5. Записи

Данные операций и материалов разбора хранятся 5 лет — см. Политику конфиденциальности.

6. Проверка адресов как услуга

Инструмент «AML-проверка адреса» в боте — платная информационная услуга (первая проверка — бесплатно, цены указаны в боте): оценка риска по данным аналитических провайдеров на момент запроса. Оценка — не заключение о чистоте адреса и не основание для претензий к сервису.